Le rachat de crédit
Afin d’éviter une situation de surendettement ou pour une trésorerie supplémentaire, pensez au rachat de crédits grâce à notre partenaire Finandom !
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Le rachat de crédits, également appelé regroupement de crédits ou consolidation de dettes, est une méthode qui permet de regrouper les mensualités de plusieurs crédits en une seule et d'en prélever une seule par mois. Vous pouvez effectuer simplement une demande de rachat de crédits en ligne, cependant, il est important de saisir les principes fondamentaux du rachat de crédits avant de faire une demande.
L'idée de base du rachat de crédits est simple : plutôt que de s'adresser à l'organisme prêteur qui leur a initialement donné de l'argent, les ménages en difficulté se tournent vers un autre établissement. Celui-ci remplace leurs anciens contrats (qu'il s'agisse de crédits immobiliers ou de crédits à la consommation) par un nouveau contrat à un unique taux et avec une durée prolongée.
Je simule mon rachat de créditsIl est possible d'obtenir un rachat de crédit si vous demandez à une nouvelle banque de "racheter" un ou plusieurs prêts que vous avez déjà contractés auprès d'une autre.
Il peut s'agir d'un simple rachat à un meilleur taux et à des conditions plus strictes (par exemple, le rachat d'un prêt immobilier). Il peut aussi s'agir du regroupement de plusieurs prêts (immobilier, personnel) en un seul crédit.
Les propriétaires peuvent procéder à un rachat, également appelé refinancement, qu'ils aient ou non fini de rembourser leur prêt hypothécaire. Cette opération est effectuée dans le but d'économiser de l'argent sur le remboursement des intérêts ou de raccourcir la durée du prêt.
Il existe deux types de rachats : pour les crédits à la consommation et pour les prêts immobiliers.
Le rachat de crédit conso peut inclure, par exemple :
Vous pouvez également inclure une trésorerie supplémentaire lors de cette opération, en vous donnant ainsi la possibilité de financer un nouveau projet.
Le rachat de crédits hypothécaires est le même processus, sauf que le montant du prêt à consolider est supérieur à 60% du total. Cette option n'est donc accessible qu'aux propriétaires, qui doivent garantir le bien par une hypothèque.
En général, la durée maximale d'un rachat de prêts pour les propriétaires est de 15 ans, avec un montant maximal de 250 000 € (cela peut varier en fonction de l'organisme et de votre situation personnelle).
Les besoins de l'emprunteur déterminent en définitive la durée maximale de son prêt, qui peut aller jusqu'à 35 ans. Toutefois, il est important de garder à l'esprit que ces durées sont soumises à la limite d'âge de fin de prêt, 85 ans pour un prêt personnel et 85/95 ans pour un prêt hypothécaire.
La durée et les conditions de remboursement des prêts regroupés dépendent de votre situation actuelle. Voici les différents types de situation :
Vous êtes locataire non propriétaire : la durée du remboursement de votre nouveau prêt ne pourra pas excéder 12 ans.
Vous êtes locataire propriétaire :
Pour consolider vos dettes, il vous suffit de contacter un courtier qui se renseignera pour vous auprès d'un ou plusieurs organismes prêteurs.
Après avoir évalué votre dossier, le nouvel établissement de crédit qui acceptera de regrouper vos crédits vous fera une nouvelle offre. Vos anciennes dettes seront soldées, et un nouveau crédit distinct du précédent vous sera proposé.
Le rachat de crédit consiste à faire reprendre son prêt par un autre établissement bancaire pour en améliorer les conditions, notamment le taux. La renégociation permet de conserver sa banque.
L’objectif premier étant de réaliser un gain financier !
Le regroupement de crédit consiste à racheter plusieurs crédits existants en un seul.
En allongeant la durée on diminue le montant des échéances.
L’objectif premier étant de retrouver du confort.
Pierre-Henri et Marie-Paul ont acheté leur maison en 2014, ils ont fait un prêt de 260 000€ sur 20 ans au taux de 3% hors assurances, ils payent chaque mois une échéance de 1 441,95€ et il leur reste 168 mois, soit au total 1 441,95€ X 168 mois = 242 247,60€ à devoir à leur banque.
Grace à un taux plus avantageux, ils payeront désormais 1 303,79€ par mois pendant 168 mois soit au total 219 036,72€ soit un gain brut de 23 210,88€, après déduction des frais annexes le gain net sera de 21 000€.
Grace à un taux plus avantageux, leur échéance sera de 1 438,66€ et la durée restant ne sera plus que de 150 mois soit au total 215 799€ soit un gain brut de 26 448,60€, après déduction des frais annexes le gain net sera de 24 000€.
Pierre-Henri et Marie-Paul souhaitent faire une piscine qui leur coûtera 15 000€ et installer des panneaux photovoltaïques pour 10 000€. En rachetant leur prêt tout en ajoutant les travaux, leur échéance sera de 1 465,53€ sur la durée restante soit 168 mois, ainsi en gardant la même durée et pratiquement la même échéance, ils financent leurs travaux.
Loïc et Justine salariés, gagnent à eux deux, 3 100€ par mois, ils ont : un loyer de 780€, un prêt auto 370€, 2 prêts conso pour 400€ et un prêt rechargeable de 100€, au total 870€ de prêts par mois, ils sont endettés à 53,22%, il leur reste pour vivre 1 450€. Impossible pour eux d’épargner ou d’envisager un projet immobilier.
En regroupant tous les prêts en 1 seul, la mensualité pourrait-être de 283€ par mois. Il leur restera pour vivre 2 037€. Désormais Loïc et Justine pourront même épargner.
En regroupant tous les prêts en 1 seul, la mensualité pourrait-être de 283€ par mois, leur taux d’endettement passera à 10% hors loyer, ce qui leur permettra d’envisager l’aquisition de leur Résidence Principale.
En regroupant tous les prêts et en ajoutant 10 000€ de trésorerie pour réaliser leurs projets, leur nouvelle mensualité pourrait-être de 380€.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.